打通金融教育“最后一公里” 守好农民“钱袋子”

9月9日，山西朔州已有凉意， 雨丝如烟，似为这处雁门关外风光添上了一层薄薄的面纱。

在这样的晨曦里，招商银行太原朔州分行员工走进朔州市朔城区李家河村老年活动中心，向在场老人耐心普及金融知识，重点讲解防范金融诈骗的技巧，帮助提升村镇老年群体的金融素养和风险防范意识。

这是招商银行开展“担当新使命 消保县域行”活动的其中一天。在很多个平凡的“一天”里，金融教育“最后一公里”正在打通。

金融教育的重要性正日益凸显。《国民金融素养白皮书(2022-2023版)》指出，当前，我国正在国家层面上推进普惠金融战略，这势必会降低金融服务门槛。如果消费者不具备基本的金融素养，缺乏准确收集和识别相关信息能力，就可能会做出糟糕的家庭金融决策甚至陷入金融欺诈。

而县域地区的金融教育强化更具紧迫性。上述白皮书显示，国民总体金融素养具有较为显著的地区及个体差异。从内陆地区到沿海地区，国民对金融基础知识掌握程度与对金融投资工具的了解程度逐渐增强；从个体分析，受教育程度越高，年收入水平越高，居民的金融素养越高。

在此背景下，招商银行在各地乡县开展了一系列金融教育活动，希望通过金融知识下沉，有效提升民众金融素养、增强风险防范意识，切实响应国家金融监督管理总局在2024年“金融教育宣传月”期间开展“担当新使命 消保县域行”专项活动的要求。

靠近农民身边，田间地头“零距离”

第七次全国人口普查数据显示，居住在乡村的人口为50979万人，占36.11%。近年来，伴随着普惠金融的全面推进，乡村金融教育变得愈发重要。但由于许多乡村地区地处偏远，人员分散不集中，且老人、残疾人等特殊人群出门亦不容易，这给金融教育的普及带来了不少障碍。

为真正打通金融教育的“最后一公里”，招商银行员工可谓“虽远必达”。他们深入田间地头、广场舞活动中心等各式场所，与村民零距离交流。

九月，南方城市仍显燥热，北方城市已是凉风习习。天气不同，但目标一致——做好乡村金融教育工作。

抱持着这样的信念，招商银行员工不约而同走进各地偏远乡镇：上海分行营业部深入上海县域地区的远郊腹地——合庆镇跃进村；招商银行成都分行组建扶贫金融知识宣传分队，走进偏远地区甘孜新龙县色威镇色威村；南京镇江分行丹阳支行等网点银行一路前行，抵达永福村、双合村......他们走进田间地头，与村民们热切交谈，提醒村民切勿轻信小道消息，不能贪图便宜，因小失大。通过这样“面对面”“点对点”的金融宣讲方式，金融教育实现了从“大水漫灌”到“精准滴灌”的转变。

在活动中，招商银行哈尔滨分行了解到村中部分困难农户因身体问题不能到现场参加集中活动，该行工作人员决定携带宣传物料及慰问礼品“登门宣传”，走进多户特殊人群家中，将金融知识用简单、明了的方式讲解，让农户听得懂、学得会。

要深入群众，就要了解群众。在传播手段极其丰富的今天，广播依然是村里传统而有效的一大传播方式。“理性消费，合理借贷，重视个人信息保护，重要证件不外借......”广播传音，声声落地，不少村民放下手中农活，认真收听，简单的一句提醒，或许就能帮农户守好一次“钱袋子”。昆明分行、天津分行、南京分行、贵阳分行等员工不约而同地利用村广播，将金融消费者八大权益、个人信息保护等金融知识传递到千家万户。

银川分行将金融知识大篷车开到群众中间，用“大喇叭”传播金融知识，手持折页、走街串巷为村民讲解；合肥分行马鞍山当涂支行加入到广场舞队伍中，在人群来往之间，为群众细致讲解如何理性投资、如何防范非法集资。

讲在农民心头，润物无声“接地气”

“秦声悠扬传四方，金融服务暖人心。今日汇聚众乡亲，共话消保情意。”秦腔宽音大嗓，慷慨激昂，四句一出，现场民众无不振奋。

为帮助群众学金融、懂金融、信金融、用金融，招商银行银川分行近日联合多家金融机构主办“担当新使命 消保县域行”专项活动，一同走进宁夏贺兰县金星村，开展“一台戏曲送乡村 唱出消保好声音”主题金融教育活动。

将消保口诀改编为精彩秦腔，招商银行真正将金融知识送到百姓家门口，通过寓教于乐的方式向村民普及金融知识，帮助当地村民提升金融素养。在现场，秦腔老师还演绎了经典曲目《三娘教子》《探窑》《花亭相会》，只为给民众留下更深刻的印象，能牢牢记住这节生动的金融课。

上海分行还将自编自导自演的小品带到活动现场，以群众更易理解的方言俚语生动讲述非法金融活动案例。

当下城乡教育差距仍较大，大部分村民受教育程度偏低，要做好金融教育工作，还需要讲好“接地气”的金融小故事。展示动画、朗诵节目、表演歌舞，在多个活动现场，工作人员可谓各显神通，只为加深群众对新型诈骗、非法集资等违法行为的认识。

比如，在技术赋能的今天，不法分子也动起了歪心思，“AI换脸”等技术就为诈骗团伙提供了广阔的操作空间。为提高村民们识破此类骗局的能力，招商银行南京分行员工走进淮阴区南陈集镇林圩村活动中心，生动地向村民讲解“AI换脸”“拟声诈骗”的欺诈套路。

在活动现场，多位村民主动分享起了自己的防诈骗故事，互动氛围热烈。“我经常收到未知来电，都向我推荐高收益投资产品，让我很困扰。”面对此类疑问，员工提醒现场村民，高收益必定伴随着高风险，要选择正规渠道购买理财产品，抵制高息诱惑，守好自己的辛苦钱。

为进一步提高村民警惕意识，银行员工还现场指导村民下载“国家反诈APP”开启诈骗电话拦截功能，并推荐村民们关注招商银行“招小宝”微信公众号，将金融教育进一步落实到位。

工作人员亦深知，金融知识的宣传并非只做一时、只做一次。为延伸金融教育的宣传效果，招商银行哈尔滨分行专门定制了一款以反骗防诈为主题的真实案例展板，在村中广场摆放布置，并邀请村民朋友们共同描绘一面“金融教育宣传墙”。随风潜入夜，润物细无声，日后前来广场休憩的村民，即便在闲暇中也能学习到金融知识。

回应农民关切，牢牢守住“钱袋子”

近年来，涉农金融案件频发。比如，有一个三地农民合作社非法集资案，涉及16个省市，非法集资80个亿，集资参与人员超10万；有非法集资团伙从全国16个省市13万余户农户处非法吸收了高达81.69亿元的公众存款；有生态养养殖有限公司租用土地作为蘑菇种植基地，对外宣称种植蘑菇并参与集资可获得高回报，致使受害群众损失惨重。

触目惊心、数额巨大的涉农金融案件在一定程度上暴露了金融教育的欠缺。农民挣钱不易，但由于普遍金融知识有限，风险意识较为淡薄，农民容易成为金融诈骗的受害者。而在农民群体里，老人群体的防诈意识更是薄弱。

截至2023年底，我国60岁及以上老年人口达到2.97亿。一方面，人口老龄化程度持续加深，另一方面，老人的“钱袋子”却屡屡被不法分子瞄准。

根据中国老龄科学研究中心和中信银行3月14日联合发布的《老年金融消费者风险防范手册》，非法集资活动涉及内容非常广、表现形式复杂多样，老年人由于缺乏金融知识、对金融权益侵害不敏感、对相关政策不了解等，金融权益容易受到侵害。

为更好地守护银发群体的“钱袋子”，招商银行大连分行走进瓦房店市朝阳镇桑屯村，为老年村民开展“幸福夕阳”金融教育课堂，深入村头巷尾送教上门，用知识的力量护航老年村民的幸福生活。

青少年群体同样是我国金融监管单位要求金融教育活动重点覆盖的人群之一，对于乡村青少年的金融教育，招商银行尤其重视金融知识普及与乡村教育的结合。

招商银行兰州分行向皋兰县三川口学校捐赠了青少年金融知识读本、财商启蒙读本及学习用品，致力于在金融知识的下沉过程中，同步实现乡村孩童教育的长线发展。

值得指出的是，在加强群众的反诈意识的同时，加强农村经营主体的金融法律意识同样迫切。

在活动中，招商银行员工深入乡镇商圈，助力普惠金融提质增效。比如泉州分行石狮支行走进石狮服装城好莱坞创意街区，将金融知识教育宣传与趣味游戏相结合，打造互动体验式金融教育宣传阵地，吸引现场商户参加。在活动现场，宣传小分队向商户讲解人民币防伪知识，帮助商户提升识别假币的能力，并向客户提示利用“快速贷款”噱头诈骗的风险，提醒商户们通过正规渠道申请贷款，防范非法金融活动。

唐山分行曹妃甸自贸区支行也走进唐海大集，设置流动宣传哨，为赶集的商贩送上宣传折页，为其详细讲解金融知识。

当下，招商银行的金融教育之路仍在探索的脚步中持续延伸。对于许多农民朋友而言，这是他们学到的能够守住自己“钱袋子”的“金融教育第一课”。